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预防非法集资宣传专栏

  • “守住钱袋子●护好幸福家” 拒绝高利诱惑 远离非法集资

    一、非法集资的定义及有关法律责任规定

        (一)非法集资的定义和基本特征

    根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体【应用】法律若干问题的解释》(法释〔201018号),非法集资是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件,具体为:

    非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

    公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

    利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

    社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

        (二)非法集资人的法律责任

    犯非法吸收公众存款罪,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。

    犯集资诈骗罪,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

    (三)参与非法集资,法律不保护,政府不买单

    根据我国法律法规,因参与非法集资活动而受到的损失,由参与者自行承担,所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的其它任何单位。集资款的清退应根据清理后剩余的资金,按照集资人参与的比例给予统一的清退。经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失。这意味着一旦社会公众参与非法集资,其利益不受法律保护,所受损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。

    二、非法集资主要表现形式及常见套路

    (一)非法集资主要表现形式

    非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式:

    1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

    2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

    3、通过认领股份、入股分红进行非法集资。

    4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

    5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

    6、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

    7、对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资。

    8、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

    9、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

    (二)非法集资常见套路

    非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗,达到非法集资目的,通常采取以下手段骗取群众信任。

    1、装点【公司】门面,营造实力假象。不法分子往往成立【公司】,办理工商执照、税务登记等手续,貌似合法,实则没有金融资质。这些【公司】或办公地点高档豪华,或宣传国资背景,或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传,或在高档场所(如人民大会堂)举行推介会、知识讲座,邀请名人、学者和官员站台造势,展示与领导合影及各种奖项,欺骗性更强。

    2、编造投资项目,打消群众疑虑。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目,并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

    3、混淆投资概念,常人难以判断。不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市,把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市;有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资。

    4、承诺高额回报,编造“致富”神话。高利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息,然后是拆东墙补西墙,用后来人的钱兑现先前的本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金,携款潜逃。

    三、如何防范非法集资

    (一)规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

    一要理性,不要侥幸。天上不会掉馅饼,掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线,想想自己懂不懂,比比风险大不大,看看收益水平合不合实际,问问家人朋友怎么看,不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼。

    二要稳健,不要冒险。高收益意味着高风险,还可能是投资骗局,投一次就血本无归。要合理评估自身承受能力,审慎确定风险承担意愿,不冒险投资。

    三要警惕,不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕。多留个心眼儿,绝不要听风就是雨,盲目“随大流”投资。

    (二)规避非法集资陷阱的三看三思

    三看:一看是否取得金融监管部门(如人民银行、银保监会、证监会等)的批准文书,并向监管部门核实真伪;二看投资理财产品是否在批准的经营范围内;三看资金投向领域是否真实、安全、可靠。

    三思:一思是否真正了解该产品及市场行情;二思投资收益是否符合市场经营规律;三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

     

    中意人寿提醒您抵制高息集资诱惑,警惕非法集资陷阱。“守住钱袋子•护好幸福家”,理性投资财路畅,中意人寿常相伴。

     

    全国客服热线及咨询投诉电话:400-888-9888

     

    非法集资举报邮箱:L&C.HQ@generalichina.com

     

     

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